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幼pron资源性插图ppt有声音 原创金融科技的挑战:破局“创新者窘境”

时间:2020-05-22 07:17 来源:http://lanyum.com 作者:幼pron资源 点击:

纵观银行“错过”大数据风控的历程,银行一直基于客户需求和盈利要求理性决策,却难逃破坏性技术的挑战,这就是领先者的“创新者窘境”。

金融科技行业,新技术、新模式层出不穷,“进攻者”与“守成者”,总是在动态互换中,如何破局“创新者窘境”,值得持续关注。

本文由公众号“薛洪言微语”原创

在互金机构的积极探索下,大数据风控不断迭代优化,精准度逐步逼近传统风控手段。风控精准度的差距缩小后,大数据风控高效率、全自动的优势便开始凸显。此后幼pron资源性插图ppt有声音,恰逢银行贷款线上化转型幼pron资源性插图ppt有声音,风控自动化和效率越来越重要幼pron资源性插图ppt有声音,大数据风控就成了最佳方案,一举成为行业中主导性风控模式。银行看到这一点时,从零起步为时已晚,不得不接受互金平台的科技输出方案。

对银行而言,聚焦于优质客群,依托客户经理线下拓客,大数据风控与现有流程不契合,效用也差,没有动力也不可能去研究推广。互金机构,线上操作,面对海量用户,除了大数据技术别无它法,愿意为提高风控效率适当牺牲精准度,积极尝试大数据风控技术。

大数据风控的崛起,只是一个例子。人脸支付之于二维码支付,是否也会产生同样的破坏性效果?仍未可知,但巨头们很警惕,已在积极布局。

破坏性创新在技术模式上另辟蹊径,开始时不被主流客群或中高端客群接受,只能发掘边缘市场,行业领先公司动力不足,多由创业型小公司主导。

比如,环境剧烈变化,平台是否准备好与环境实时互动,确保战略的适应性;增长红利成为过去,企业内部有限的资源,该如何产生新的杠杆效应?

克里斯坦森曾提出“创新者窘境”理论,认为越是管理良好、科学决策的企业,越容易被新技术甩在后面。

过去三年,互金行业笼罩于强监管之下,很多问题也被强监管掩盖。其实,合规压力之外,经营和创新的挑战一直都在,只是,很多平台并未真的做好准备。

克里斯坦森把创新分为两类:延续性创新和破坏性创新,二者的核心区别是成熟度不同、开始时适用的客群不同:

相比延续性创新,破坏性创新开始时成熟度差,但成长速度快,1-2两年后就能“入侵”中高端市场,创业公司随之成长起来,领先企业则失去先发优势,陷入被动局面。下面以大数据风控技术的发展为例进行说明。

2015年前后,大数据风控技术已广泛应用于互金机构,但银行业并未表现出太大兴趣。当时的大数据风控,优点在于全自动、效率高,缺点是精准度不够,远不如线下一对一核实材料来得准确。

延续性创新在现有技术模式上迭代,能提升主流客户的福利值,行业领先公司会积极探索布局,持续领先;

我们可能并未想好!

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